世界上最牛资产配置（世界上最牛的家庭资产配置）

【保险知识】最稳健的家庭资产配置：标准普尔家庭资产配置

最稳健的家庭资产配置：标准普尔家庭资产配置

在经济飞速发展的时代背景下，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，而投资产品又都具有一定的风险，那么如何对家庭资产进行科学的分配，做到有效的风险规避和保值增值，是一个家庭必须考虑的问题。标准普尔家庭资产配置，是经过十万个家庭调查数据分析得出的家庭理财方式，被公认为世界上最合理稳健的家庭资产分配方式，将告诉您如何进行家庭资产分配。

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账号，四个账号作用不同，资金的投资渠道也各不相同，只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、稳定、稳健的增长。

1、第一个账户是现金账户，也就是我们的日常开销账户，要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，每个家庭都有，要注意的就是避免占比过高。

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

2、第二个账户是保障账户，也叫杠杆账户，保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支，这个账户保障突发的大额开支，一定要专款专用。这个账户平时看似无用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，变卖资产、到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，您有吗？

3、第三个账户是安全账户，生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报，例如房产、P2P等，但是很多家庭对于投资方向很迷茫，股票、房产等传统投资方式的高门槛、高风险，让他们不知从何下手，而此时新兴的互联网金融P2P就成为了他们关注的重点。为什么呢？以厦门贷平台为例：平台有着专业的风控团队和法律监管，保本保息，风险低；50元起投，门槛低；收益高于银行理财3倍、余额宝4倍，高收益等多方面优势，就让很多家庭选择了P2P来进行投资，完善他们家庭资产配置图。

4、第四个账户是理财账户，也叫长期收益账户，保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，为家庭成员的养老金、子女教育金等。这个账户为保本升值的钱，要保证本金不损失，每个月有固定的钱进入账户，收益长期稳定，持续增长，并且受法律保护。

标准普尔家庭资产配置图的关键点在于平衡，四个账户，就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，当我们发现我们没有钱保命或者养老，这就我们的家庭资产配置是不平衡的，这个时候就需要好好考虑：是不是自己花钱太多，或者是投资过多，要重新规划，保持配置平衡，这才是家庭资产的长久之道。这四个账户，您都有吗？

马斯克蝉联世界首富，他如今身价是多少？他旗下都有哪些资产？

马斯克的身价是1.29万亿人民币，他的主要资产是特斯拉和space X的股票。

马斯克是一个相对比较特立独行的富豪，之所以会这样说，主要是因为马斯克的资产构成并不复杂。对于其他富豪来说，很多富豪会通过复杂的资产配置的方式来平摊所谓的资金风险。然而对于马斯克来讲，马斯克的所有财产基本上都是space X和特斯拉的股票，马斯克手里所持有的现金非常少。

一、马斯克蝉联世界首富。

在胡润研究院发出的最新2022年的富豪榜中，马斯克再一次蝉联世界首富的位置。在此之前，因为马斯克所持有的特斯拉的股票暴涨，这也直接把马斯克推到了世界首富的位置。因为特斯拉的股票在短短一年内暴涨了几乎50%，马斯克在特斯拉的工资主要是以股票的形式来激励，这也直接让马斯克成为了特斯拉股价上涨的最大受益人。

二、马斯克的身价是1.29万亿人民币。

如果把马斯克的身价折合成人民币的话，马斯克的身价已经达到了1.29万亿人民币，这个数字比马斯克去年的身价高出了4%。从某种程度上来说，以马斯克这种资产体量的人，每年能够达到4%的增长已经是非常夸张的概念了。在马斯克之后，亚马逊的贝索斯趴在了富豪榜第二的位置，贝索斯的个人财富是1.18万亿人民币。

三、马斯克旗下的资产主要是特斯拉和space X的股票。

马斯克的资产构成其实相对比较简单，他手里没有所谓的房产和保险类型的资产，除了一小部分现金之外，马斯克的资产基本上都是特斯拉和space X的股票。马斯克没有直接套现相关股票的计划，这就意味着马斯克的财富仅仅是账户财富而已，这个财富其实并不是所谓的现金。

常见的大类资产配置方法

在前文 《投资不忘初心》 中，艾玛介绍了标准普尔家庭资产配置法，不同的钱，要有不同的目标。 应急备用金 ，就是用来应急的； 家庭保险 ，就是用来万一发生不幸的事情，换一些财务补偿的； 长期账户 ，就是用来长期稳定地增长的； 投机账户 ，就是用来博高风险收益的。

这是基本的风险管理方法， 管理的目标是把高风险的投资局限在有限的范围内，当发生重大损失的时候，不会对家庭日常生活和长远的财务安排产生毁灭性影响。

当你的资产越来越多的时候，在高风险的投机账户和中等风险的长期投资账户部分，就可以用 【大类资产配置】来进一步降低风险 —— 通过投资不同的资产品种，来多元分散，搭建一个适合自己的投资组合 。

金融界多年来的研究发现，从长期来看，短时间的择股和择时，对投资整体影响不大，相反， 资产配置的方法却影响了超过90%的收益波动 。

因为投资是一辈子的事，短时间的择股和择时，都是局限于眼前的一城一池的得失。频繁的择时和择股，陷入了票据交易的零和游戏，不仅很难得到超额收益，还特别容易多做多错。 真正的投资，赚的是经济增长和通货膨胀的钱，是公司业绩改善的钱，是拉长时间线后的市场平均收益 。

投资要做的是管理风险、抚平波动。 如何管理风险，就要靠同时购买波动相关性较弱的资产，来互相抵消波动。 波动方向不一样的时候，其中一种资产的亏损，就会被其他类资产的上涨所抵消。

艾玛在 《介绍给老爸的佛系投资法》 中，介绍了【 格雷厄姆半股半债投资法】， 即把资金平均分配于高等级债券和蓝筹股上，每年做一次评估和调整，让投资组合重新回到股票和债券平均分配的状态。

从这种方法衍生出来的【 股债60/40配置法 】——60%的股票和40%的国债，成为了目前最被广泛接受的、最简单的配置方法，也是业界公认的配置比较基准之一。

原理是 利用了股票和债券两类投资工具的弱相关性，互相对冲风险，使得整体配置不会有大幅度的波动。 债券涨得好，股票通常就跌的多，这时候卖掉债券买入股票，就算是股票抄底了。反过来，股票的市值大大高于债券，就说明股票已经涨了不少，该是套现的时候了。

另外一种广受好评的资产配置方案是桥水基金雷伊·达里奥开创的【 全天候投资组合】资产配置方法。 当然，完整版的全天候投资组合比较复杂，不过，达里奥曾公布过一个针对普通散户的简化版，具体比例如下：

在这个组合中:

股票，是长期收益最高的投资品，它的波动也最大。像军队里的先锋军，战斗力最强，却最容易受到伤害。在组合里，配置股票，目的在于 拉高整个组合的整体回报 。股票，到底选什么呢？艾玛在多篇文章中都提到过，不要买个股，而应买市场。所以，就买指数基金好了。

债券，收益稳定， 可以作为“稳定大后方”的基石，让整个投资组合的风险不至于太大 。在达里奥的组合里，是简单地购买美国十年期和三十年起的国债。我们也可以选一些安全的、利息稍高一些的投资级债券。如果你的经验再丰富一些，还可以加入一些筛选过的垃圾债券。

大宗商品，通常分为三大类：能源，如石油和天然气；金属，如铜和铝；农产品，如小麦、玉米和糖等等，也有相应的指数基金可以购买。 大宗商品的长期价格也是上涨的。尤其在通胀比较严重的时候，能够给投资组合提供好的回报。

最后，黄金，艾玛个人并不喜欢黄金，因为无法带来正向现金流，升值的区间也很鸡肋。但是，这个世界存在着不同的投资理念，有一些人喜欢黄金， 认为当出现严重的金融危机或者战争危机来临的时候，黄金可以起到一定的避险作用，他们喜欢买一些黄金去对冲其他投资品的风险 。也就是说，当其他投资品都跌的时候，黄金很大机会是不受影响的。

除了【全天候投资组合】中提到的四类投资品以外，艾玛一直特别推荐的房地产信托基金（REITs），也可以作为一种对冲风险的资产类别，它与其他四种投资品的波动相关性都较弱。房子流动性太差，但REITs却有股票的特性，随时可以买进卖出，也是一个好的投资品类别。

大类资产配置好了，不是不用再理了， 每年要做一次评估和调整，让投资组合重新回到初始配置结构。 把多的部分卖掉一些，买少的一部分。我们把这种操作叫做【组合再平衡】。

我们都知道，供求关系决定价格。资产的价格不会涨到天上去，最终会回到平均水平。所以，今年涨得比较好的资产，明年很大机会会下跌。而今年被低估的资产，明年也会很大机会追落后而上涨。

靠着这组合再平衡，强制做到了高卖低买，长期下来，就会获得较好的收益 。

最后，艾玛提醒你一下：就像有人喜欢吃咸一点，有人喜欢吃甜一点，没有绝对的对和错一样，资产配置方案也没有绝对的好坏，只有适不适合。

我们可以根据自己的 投资目标、风险承受能力和擅长的投资品 来调整不同资产的投资比例，没有正确的答案。只需要记住一点—— 加入波动方向不一样的投资品来分散风险就行。

最稳健的家庭资产配置：标准普尔家庭资产配置图

2022-7-16…鸡蛋不能放到一个篮子里”是人人耳熟能详的道理，稍有投资理财常识的人都知道。然而，就像“鸡和蛋哪个先产生”这个哲学难题一样，“鸡蛋”应该怎么分散放？一个篮子放多少枚鸡蛋？这些都是让人头疼的问题，要知道在全世界长达几十年的通货膨胀大背景下，普通的银行储蓄早已无法抵御通胀的风险。这个经典的资产配置模型——标准普尔家庭资产配置模型，也叫“1234”法则！

家庭资产配置之标准普尔图

无意发现家庭资产配置之标准普尔图，分享出来给大家参考。世界公认的家庭资产配置准则

标准普尔公司（Standard Poor's）是一家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构，为全球金融市场参与者提供信用评级、指数编制、投资研究、风险评估和数据服务。美国股市最为著名的三大指数之一，“标普500指数”就是标准普尔公司于1957年编制的。

该公司曾 调研全球十万个资产稳健增长 的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是 过去30年家庭资产一直在稳步上升 。于是标准普尔公司深入分析总结他们的 家庭理财方式 ，最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”—— 标准普尔家庭资产象限图，简称标普资产象限图 。

要花的钱，指的是日常的生活费开销，如衣食住行乐都包含在里面 ，大概要储备3-6个月的生活费才算充足，这样即使出现开支意外增大或者收入突然停止的情况，也可以保证家庭的正常生活短期不受影响。

保命的钱，指的主要是用于保险保障的开支 ，尤其是现在癌症发病率正在逐步年轻化，一旦得了重大疾病，开支金额往往巨大，所以聪明的家庭总是未雨绸缪，提前为家人购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险，从而避免陷入因病返贫的困境。

生钱的钱，指的是用于投资的钱，主要以获取收益为目的 ，通过聪明地承担风险获取较高的收益，比如股票、房产、黄金、期货、外汇、实业等各种形式的投资。

保本升值的钱，指的是追求稳健增值的钱 ，这类资金未来有明确用途因此不能亏损，但短期暂时不用因此需要保值增值，比如子女教育金、养老金就属于这一类，此类资金风险承受能力较低，以安全为前提，然后能够适度增值更好。可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等稳健增值类产品。

身边常有：

全存银行 -- 起码买个货币基金，反正T+1就能出来，而且收益比银行活期高很多倍。

没有买任何保障类的保险 -- 这个对很多客户来说都是很危险的，保险一定要有，不管是拿5%的收入 还是 10%，总之一定要配置上

家庭房产占太大比例了，负债也很多 -- 如果房价不涨的话其实对家庭资产的危害挺大的。

所有存款都拿去炒股的 -- 风险太高

很多家庭属于 月光状态 ，收入不少，大花钱毫无节制

以上都不是很科学，可以思考下自己的家庭资产配置，以及抵抗风险的能力。